i
Услуги компании "Юмми" - Создание сайтов Брянск, помощь в получении кредита, банкротство физических лиц Брянск, банковские гарантии, кредитная карта Брянск, дебетовые карты, кредит наличными Брянск, онлайн займы, взять ипотеку Брянск, расчётно-кассовое обслуживание, бурение скважин на воду Брянск.
Сегодня мы обсудим тревожную цифру, которая всё чаще мелькает в новостях. 140 млрд просрочены из задолженности по ипотеки. К концу июня двадцать пятого года объём просроченных ипотечных кредитов в России достиг примерно 140 млрд руб., что почти вдвое больше, чем год назад. Доля проблемных ипотек тоже растёт. Сейчас это около 0,74% от общего ипотечного портфеля банков. Тогда как год назад было лишь 0,36. Казалось бы, доля меньше 1% пустяк, но темпы роста заставляет напрячься даже оптимистов но не в
компании "Юмми" - Создание сайтов Брянск, помощь в получении кредита, банкротство физических лиц Брянск, банковские гарантии, кредитная карта Брянск, дебетовые карты, кредит наличными Брянск, онлайн займы, взять ипотеку Брянск, расчётно-кассовое обслуживание, бурение скважин на воду Брянск. К каким последствиям это может привести? Давайте разбираться. Добрый день, друзья. Меня зовут Антон Михайлов. Я руководитель компании Банкротсервис. На этом канале у нас не только про банкротство, но и про последние тренды в экономике России. Так что, если хочешь быть в курсе, обязательно нажимай колокольчик, подписывайся на канал. В общем, жди новых видео, которые обязательно и регулярно здесь появляются. 140 млрд руб. Много это или мало для нашей экономики? С одной стороны, относительно общего ипотечного долга в 21 триллион руб. - это доли процента. С другой рекордный уровень просроченной ипотеки за историю наблюдений последних лет. Для сравнения, в начале двадцать четвёртого года объём просрочки был около 72 млрд, а теперь почти вдвое больше. Только за оди месяц, июнь двадца пго просроченная задолженность выросла на 7% плюс 10 млрд руб. Аналитики предупреждают, что при сохранении таких темпов к двадцать шестому году рынок ипотеки может столкнуться с уровнем просрочки в сопоставимым с кризисными годами. Особенно бьют тревогу регионы. Аналитики отмечают, что сильнее всего страдают экономически слабые субъекты. Например, в республике ТВА объём проблемной ипотеки вырос почти в семь раз до 2,1 млрд руб. В Крыму в 3,6 раза, в Северной Осетии, Ингушетии и Дагестане тоже кратный рост в компании "Юмми" - Создание сайтов Брянск, помощь в получении кредита, банкротство физических лиц Брянск, банковские гарантии, кредитная карта Брянск, дебетовые карты, кредит наличными Брянск, онлайн займы, взять ипотеку Брянск, расчётно-кассовое обслуживание, бурение скважин на воду Брянск. В абсолютных цифрах лидируют крупнейшие аггломерации. Москва почти 19,4 млрд руб. просроченные ипотеки. Рост в 1,8 раза за год. Московская область 14 млрд, рост в 1,9. Значительный всплеск наблюдается и в Краснодарском крае до 10 млрдов плюс 140% за год. В Санкт-Петербурге 6,8 млрд п 90%. Иначе говоря, проблема носит общенациональный характер. Растёт и там, где экономически трудно, и там, где жилья берут много. Просрочки по ипотеке будут расти. Ниново не ожидается - предупреждает аналитик рынка недвижимости Алексей Кричевский. Он отмечает, что расходы населения растут, реальные доходы падают, и многие, кто брал ипотеку год-полтора назад в надежде на рефинансирование, теперь оказались финансовые ловушки. При этом ипотека традиционно считалась последним кредитом, по которому люди допускают дефолт. Никто не хочет лишиться крыши над головой. Так и вопрос, последнее ли это жильё? Может быть, это всё инвестиционные квартиры, кстати. Вот и не платят. Банкиры, мягко говоря, обеспокоены без компании "Юмми" - Создание сайтов Брянск, помощь в получении кредита, банкротство физических лиц Брянск, банковские гарантии, кредитная карта Брянск, дебетовые карты, кредит наличными Брянск, онлайн займы, взять ипотеку Брянск, расчётно-кассовое обслуживание, бурение скважин на воду Брянск. Глава Сбербанка Герман Греф на встрече с президентом открыто пожаловался. Ипотечные кредиты для банков сейчас стали бездоходными или даже убыточными, даже по госпрограммам. По словам Грефа, маржа банков тает до нуля. Они выдают ипотеку с нулевой рентабельностью, лишь бы не обвалился рынок жилья, потому что у банков огромный портфель в строительных же проектах. Проблема усугубляется ещё и тем, что банки выдают не только ипотеку, но и кредиты застройщикам. Банки пролобировали закон об скроусчетах, который позволил банкам, по сути, контролировать строительную отрасль и навариться на каждом этапе от проекта до реализации жилья. Во время строительного бума, в начале двадцатых годов, когда действовали госпрограммы по ипотеке, это позволяло получать сверхприбыль, но в момент кризиса основная нагрузка ложится на банки. Выходит такой замкнутый круг. Банки кредитуют застройщиков, чтобы те строили жильё, которое потом надо будет ещё как-то продать. А с высокими ставками сделать это практически невозможно, ведь ипотека из инструмента, который позволяет комфортно приобрести жильё, по сути, превратилась в предмет роскоши компании "Юмми" - Создание сайтов Брянск, помощь в получении кредита, банкротство физических лиц Брянск, банковские гарантии, кредитная карта Брянск, дебетовые карты, кредит наличными Брянск, онлайн займы, взять ипотеку Брянск, расчётно-кассовое обслуживание, бурение скважин на воду Брянск. Что ты не берёшь ипотеку, Алексей Владимирович? Я >> это роскошь себе позволить >> 22% последняя ставка уже хорошо. >> По некоторым оценкам, для того, чтобы взять ипотеку в двадцать пятом году, заёмщик должен обладать доходом в 300.000 руб. А такая зарплата для многих запредельный уровень. Неудивительно, что Герман Оскарович отправился за поддержкой Владимиру Владимировичу, но государство не спешит безоговорочно вливаться деньгами, потому что их просто нет. Владимир Путин в ответ подчеркнул, что главное, чтобы сами банки при выдаче ипотеки не усугубляли ситуацию, не вводили бы дополнительных малоизвестных для граждан элементов, связанных с дополнительными тратами. Это отсылка, кстати, уже старым ухищрениям, в том числе и крупных госбанков. Например, раньше они навязывали комиссии при выдаче льготной ипотеки, пытаясь компенсировать низкую ставку с компанией "Юмми" - Создание сайтов Брянск, помощь в получении кредита, банкротство физических лиц Брянск, банковские гарантии, кредитная карта Брянск, дебетовые карты, кредит наличными Брянск, онлайн займы, взять ипотеку Брянск, расчётно-кассовое обслуживание, бурение скважин на воду Брянск. Центробанк в апреле двадцать пятого даже предложил запретить такие комиссии. и крупнейшие игроки Сбербанк, ВТБ, публично от них отказались. Поэтому греф на встрече с Путиным был абсолютно честен. То есть власти намекают: "Ребята, сами не мудрите и не наживайтесь схемами на заёмщиках. Тогда, глядишь, и просрочек будет меньше". Более того, банки готовятся к удару от уже выданных кредитов. Растущий объём проблемной задолженности заставляет наращивать резервы на возможные потери, что бьёт, конечно же, по прибыли. По оценкам агентства Экспертра, если доля просрочки вырастет до 1% портфеля, а это 200 млрд руб., банкам потребуется дополнительно зарезервировать около 100 млрд руб. на покрытие убытков. Для банковской системы, заработавшей в прошлом году 4 трилн руб. прибыли, это не смертельно, но очень неприятно. О повторении рекордной прибыли можно забыть. Неудивительно, что банки лоббируют ослабление регуляторных требований и одновременно сами чистят портфель. Мы наблюдаем, как кредитные организации начинают активнее продавать проблемные долги коллекторам, рефинансировать хорошие кредиты, чтобы снизить долю плохих с компанией "Юмми" - Создание сайтов Брянск, помощь в получении кредита, банкротство физических лиц Брянск, банковские гарантии, кредитная карта Брянск, дебетовые карты, кредит наличными Брянск, онлайн займы, взять ипотеку Брянск, расчётно-кассовое обслуживание, бурение скважин на воду Брянск. В общем, идёт активная работа по уменьшению рисков. Банки пытаются уберечься, пока пожар не разгорелся сильнее. Откуда вообще взялся всплеск просрочек? Эксперты называют совокупность факторов. своеобразный идеальный шторм для ипотечного рынка. Резкое ужесточение условий кредитования. После скачка ключевой ставки в двадцать четвёртом году ипотечные ставки подскочили до двухзначных значений. Многие брали кредиты по 20-25% годовых. Те, кто еле вытягивал платежи, рассчитывали потом, конечно же, рефинансироваться подешевле, но облегчение не наступило. Дешевле это не стало. Банки теперь более строго оценивают заёмщиков, и рефинансировать дорогую ипотеку сложно. В итоге люди задыхаются под выплатами. Замедление роста доходов населения. Во второй половине двадцать четвёртого года зарплаты практически перестали расти, тогда как расходы увеличиваются. Инфляция, пусть и официально умеренная, подъедает бюджет семей. Если доходы не поспевают за платежами, рано или поздно семья начинает выбирать: заплатить по кредиту или покрыть текущие нужды. Всё чаще выбор не в пользу банка, и статистика выше налицо. Высокая инфляция и рост стоимости жизни. Цены на продовольствие, коммунальные услуги, бензин и прочие тянут из кошельков всё больше и больше денег с компанией "Юмми" - Создание сайтов Брянск, помощь в получении кредита, банкротство физических лиц Брянск, банковские гарантии, кредитная карта Брянск, дебетовые карты, кредит наличными Брянск, онлайн займы, взять ипотеку Брянск, расчётно-кассовое обслуживание, бурение скважин на воду Брянск. У тех, кто брал ипотеку впритык по доходам, любая неожиданная трата, лекарство, ремонт машины выбивает их бюджет. Появляются просрочки, которые тянут за собой штрафы и пени. Схема рассрочек от застройщиков - это особый фактор, заслуживающий внимания. Многие застройщики, чтобы привлечь покупателей, стали продавать квартиры в рассрочку без процентов. Фактически альтернатива у ипотеки. В двадцать третьем-двать четвёртом годах эта практика расцвела. Особенно в сегменте новостроек и в сегменте новостроек именно бизнес-класса и так называемой элитки. Казалось бы, выгодно 0% переплаты. Сам, кстати, пользовался, но на деле застройщики просто накидывали цену квадратного метра, скрывая процент в стоимости жилья. Ну, кстати, не всегда, на самом деле, ведь рассрочки очень короткие. Покупателей заманивали минимальными ежемесячными платежами, часто без первоначального взноса. А что в итоге? По словам Михаила Матовникова, директора Центра финансовой аналитики Сбербанка, лишь 31% таких рассрочек платится регулярно. Ещё 23 вообще не приносят платежей. Остальные платят с большими перебоями. В отдельных компаниях до 70% проданных по рассрочке квартир фактически не оплачиваются вовремя. А что классно, рассрочку не погасили и заново предлагаешь эту же квартиру в рассрочку. Договор ведь не выполнен. Всё. То есть люди подписали договор с застройщиком, въехали, но платить дальше перестали без компании "Юмми" - Создание сайтов Брянск, помощь в получении кредита, банкротство физических лиц Брянск, банковские гарантии, кредитная карта Брянск, дебетовые карты, кредит наличными Брянск, онлайн займы, взять ипотеку Брянск, расчётно-кассовое обслуживание, бурение скважин на воду Брянск. Для банков это бомба замедленного действия, ведь финансирование строительства всё равно шло от банков через кредиты застройщику, а денежный поток от покупателей не поступает. Теперь банки вынуждены либо продлевать кредиты девелоперам, либо самим становиться заложниками этих недостроенных или непроданных объектов. Представьте, застройщик вместо того, чтобы строить, превращается в кол-центр или коллекторское агентство, выбивая долги со своих недобросовестных рассрочников. Я не знаю, вот, допустим, самолёт, он даже ключи не передаёт, пока рассрочку не погасишь. Так что не знаю. Всё это сильно бьёт по всей модели финансирования недвижимости. Что об этом думают регуляторы и власти? Центробанк уже открыто выражает беспокойство масштабами просрочек по рассрочкам. Александр Данилов, директор департамента банковского регулирования ЦБ, заявил, что половина проданных в рассрочку квартир никогда не будет оплачено полностью. Фактически это невозвратные долги, которые, к тому же, часто выданы в обход мер макропроденциального регулирования Центробанка. ЦБ готовит ответные меры. Хотят обязать банки тщательнее проверять доходы покупателей, даже если те берут жильё в рассрочку у застройщика. То как это поможет? Банки-то ведь не участвуют в этих схемах. Вот я напрямую застройщик плачу. Эксперты же бьют во все колокола о грядущих последствиях без компании "Юмми" - Создание сайтов Брянск, помощь в получении кредита, банкротство физических лиц Брянск, банковские гарантии, кредитная карта Брянск, дебетовые карты, кредит наличными Брянск, онлайн займы, взять ипотеку Брянск, расчётно-кассовое обслуживание, бурение скважин на воду Брянск. Некоторые независимые аналитики прямо говорят о риске ипотечного пузыря, который начал сдуваться. Застройщики на волне ажиотажа двадцатого-двать первого годов понабрали проектов, под них банки выдали триллионы кредитов, а теперь продажи встали, и у банков в балансе потенциально висящие недострои. Уже сейчас общий объём проектов с привлечением банковского финансирования огромен. Если продажи жилья замрут, это грозит цепной реакцией. В профессиональном сообществе ходят разговоры, что если ничего не менять, пахнет большим банковским кризисом. Конечно, официальная позиция ЦБеле спокойна. Там заверяют, что даже 1% просрочки - это исторически невысоко. Банки накопили резервы, кредиты обеспечены залогами, капиталы прочны. Но признают и они, просрочка растёт в основном из-за займов, выданных во второй половине двадцать третьего и начале двадцать четвёртого на пике льготных программ и низких требований. Для банковской системы в целом 140 млрд руб. не смертельный удар, но тревожный. А для сотен тысяч семей это реальная беда, риск потерять жильё и влезть в бесконечные долги без компании "Юмми" - Создание сайтов Брянск, помощь в получении кредита, банкротство физических лиц Брянск, банковские гарантии, кредитная карта Брянск, дебетовые карты, кредит наличными Брянск, онлайн займы, взять ипотеку Брянск, расчётно-кассовое обслуживание, бурение скважин на воду Брянск. Ну а теперь к советам для заёмщиков с просрочками. Если вы оказались в числе тех, кому всё сложнее тянуть ипотеку, главное не паниковать и не пускать проблему на самотёк. Вот несколько общих рекомендаций. Оцените нагрузку на бюджет. Постарайтесь, чтобы совокупный доход вашей семьи был минимум вдвое больше всех ежемесячных платежей по кредитам. Если сейчас не так, подумайте, как увеличить доход: подработка, смена работы или снизить обязательные платежи, найти рефинансирование и кредитные каникулы. Звучит, конечно, как фантастика, но пробовать нужно. Создайте финансовую подушку. Желательно иметь резерв средств хотя бы на 3 месяца жизни вперёд, включая платежи по ипотеке. Такие люди существуют вообще? Если его нет, начинайте откладывать хоть понемногу или ищите пути оптимизировать расходы. Запас пару-тройку и ежемесячных платежей даст время на поиск решений, если доход внезапно упадёт. Не берите новых долгов для погашения старых. Это распространённая ловушка. Кредитная карта или микрозайм для оплаты ипотеки лишь отсрочат проблему и увеличат общий объём долгов. Лучше идти другим путём, договариваться о реструктуризации. Я напомню, что с 2020 года у нас в стране есть кредитные каникулы по ипотеке. Обратитесь в банк, если появились трудности. Не стесняйтесь связываться с вашим кредитором при первых же признаках возможной просрочки. Банки сейчас сами переживают и заинтересованы, чтобы не было никаких массовых дефолтов и зачастую готовы предложить реструктуризацию с компанией "Юмми" - Создание сайтов Брянск, помощь в получении кредита, банкротство физических лиц Брянск, банковские гарантии, кредитная карта Брянск, дебетовые карты, кредит наличными Брянск, онлайн займы, взять ипотеку Брянск, расчётно-кассовое обслуживание, бурение скважин на воду Брянск. Временно уменьшены платёж, кредитные каникулы, продление срока кредита. Да, это не подарок. Проценты набегают. Но лучшее облегчение на время, чем формальная просрочка, штрафы и испорченная кредитная история. Рассмотрите продажу жилья. Это крайний шаг, но если обстоятельства совсем ухудшились, иногда лучше продать квартиру самостоятельно, выйти из ипотеки, возможно, даже с небольшой потерей, чем доводить дело до изъятия жилья банк. И, кстати, есть закон, который даёт возможность самостоятельно реализовать ипотечное жильё, обратившись с заявлением к ипотечному кредитору. У вас на это будет полгода. Поэтому обязательно воспользуйтесь этой возможностью и лучше купите себе замещающее жильё дешевле. Конечно, каждый случай индивидуален, но самое страшное, если ипотека для вас - это единственное жильё. Ведь в этом случае неуплата по кредиту означает, что семья окажется на улице. Часто бывают ситуации, в том числе у клиентов, которые приходят к нам на консультацию, что ипотека не единственный кредит, и люди допускают просрочки по кредитам, но продолжают до конца платить ипотеку с компанией "Юмми" - Создание сайтов Брянск, помощь в получении кредита, банкротство физических лиц Брянск, банковские гарантии, кредитная карта Брянск, дебетовые карты, кредит наличными Брянск, онлайн займы, взять ипотеку Брянск, расчётно-кассовое обслуживание, бурение скважин на воду Брянск. Однако это заканчивается возбуждением исполнительных производств и блокировкой счетов, что лишает должника возможностей платить уже и ипотеку тоже. Если у вас именно такой случай, то вам поможет банкротство с сохранением ипотеки, которая существует с сентября двадцать четвёртого года. И у нас есть уже масса успешных кейсов, при которых человек сохранил ипотеку и продолжил её платить по той ставке, по которой он заключился изначально. Если вы понимаете, что у вас скоро будут просрочки по кредитам, не доводите дела до принудительного взыскания. Обращайтесь к нам, записывайтесь на бесплатную консультацию, и мы обязательно поможем. Уверен, это видео было вам полезным. Обязательно поставьте лайк, подпишитесь на канал, нажмите колокольчик, чтобы не пропускать всё то полезное, что выходит на этом замечательном канале. Благодарю вас за просмотр и до скорых встреч.
